Как застраховать дачный домик: нюансы составления договора, права и обязанности страхователя

Страхование собственного дачного дома, коттеджа или любого другого частного строения, а также квартиры – распространенная процедура. Страховые агентства предлагают услуги для юридических и физических лиц. При заключении договора, страхователем указывается количество рисков, размер страхования и остальные нюансы документации. Учитывая требования, страховая компания произведет расчет стоимости и укажет конечную стоимость страхового взноса.

Дачный дом

Преимущества страхования дома

Страхование дачного дома – это снижение затрат в случае повреждения или полного разрушения имущества возникшего по причине пожара, потопа или других действий.

Среди преимуществ страхования нужно отметить:

  • Получение гарантированной денежной компенсации при наступлении страхового случая.
  • При заключении страховки, есть возможность выбрать перечень рисков.
  • Цена на страхование дома – невысокая.
  • Оформлять или не оформлять страховку – дело личное.

Важно! В случае, если владелец дома имеет на руках не погашенный ипотечный договор, то страхование является обязательным.

Для чего необходимо страховать недвижимое имущество?

Страхование дачного дома может производиться по различным причинам. Страховая компания предлагает варианты рисков, а от владельца требуется выбрать один или несколько и оформить страховку по данному перечню. У разных организаций, перечень рисков может отличаться, и поэтому, лучше посетить несколько организаций, прежде чем приступать к оформлению страховки.

Востребованные риски:

  • Пожар. Включает не только воздействие открытого огня, что является бесспорным доказательством, но и задымление, порча копотью при тушении соседних построек или водой.
Пожар
Пожар
  • Воздействие водой. Перечень данной категории разнообразен. Сюда входят прорыв канализации, отопительной системы и водопровода, поломка бытовой техники, работающей от воды и другое.
  • Вследствие противоправных действий злоумышленников. Кража со взломом, умышленная порча имущества, продуманный поджог и прочее.
  • Взрыв. Неполадки газового оборудования, отопительных котлов и других аппаратов, работающих под давлением или на взрывоопасных веществах.
  • Стихийные бедствия. Ураганы, весенние подтопления, удары молнии и другое.
  • Террористический акт.
  • Прочие обстоятельства. Составляются после личного договора с сотрудником фирмы.

Виды страховых полисов для недвижимости

С видами страхования разобрались. Попробуем понять, какие программы предлагаются страховыми компаниями для оформления документов:

  • Титульное. Предоставляется как для юридических лиц, так и физических. Рекомендуется для лиц оформляющих защиту прав на собственность. К примеру, это актуально при покупке дома в ипотеку или, когда дом оформлен на двух и более человек.
  • Ипотечное. Такой вид страхования является обязательным, если дом приобретен в ипотеку. Без этого, в кредите на недвижимость будет отказано.
  • От утраты имущества. Страхование компанией будет признано недействительным, если жилое строение будет признано аварийным либо не пригодным для проживания. После заключения договора, собственник, в случае обрушения постройки во время ремонта или других строительных работ, получит дивиденды.
  • Гражданская ответственность. При неумышленном нанесении вреда страхователя третьему лицу, страховая компания выплачивает компенсацию.
  • На время проведения ремонтных работ. При проведении капитальных ремонтных работ, возможен данный вид страхования. Страховать можно как все строение, так и отдельные конструкции. Также можно заключить договор на недавно проведенные ремонтные работы.

Расценки на страховые услуги

В случае наступления страхового случая, такое возможно при возникновении пожара, потопа или других рисков, страховыми компаниями назначаются обязательные выплаты. Сумма определяется в зависимости от вида заключенного договора. Чтобы заключить комплексную страховку, потребуется не меньше 3 тысяч рублей. При этом, выплаты также будут минимальными.

Защита
Защита

Заключение страховки сопровождается внесением в документацию нескольких категорий внутренних строений и коммуникаций.

Это могут быть:

  • Основа здания. Стены, плиты перекрытия, оконные и дверные проемы.
  • Коммуникация. Канализационная система, электричество и водопровод.
  • Отделка. Сюда относят все декорирующие покрытия, такие как обои, ламинат или кафельная плитка.
  • Обстановка. Предметы мебели и бытовых приборов.

Интересно! Чтобы знать примерную стоимость страховки на сайтах компаний существуют онлайн-калькуляторы, которые предоставят точные данные.

Какие факторы влияют на стоимость страховки?

Есть немало факторов определяющих конечную стоимость страховки.

Вот некоторые из них:

  • Количество рисков, указанных при заключении договора.
  • В каких условиях эксплуатируется здание.
  • Имеется или нет в доме сигнализация и защитные устройства.
  • Общая стоимость строительных материалов, приобретенных для проведения ремонтных работ.
  • Длительность использования загородного дома.
  • В каком состоянии находится недвижимость.
  • Оформлено ли ипотечное кредитование.
  • В каком районе расположено здание.

Количество рисков, включенных в полис

Это основной показатель, от которого зависит конечная стоимость страховки. Дом страхуется от возможности возникновения одного или нескольких непредвиденных происшествий. Для определения стоимости совсем не обязательно обращаться в офис компании. Вполне достаточно позвонить сотруднику и проконсультироваться о возможных комбинациях страхования рисков.

Риски
Риски

Популярностью пользуются:

  • Пожароопасные ситуации.
  • Подтопления весенними паводками.
  • Кража со взломом.
  • Разрушения от стихийных бедствий.
  • Умышленное причинение вреда и порча чужого имущества.

Особенности эксплуатации дома

Данная ситуация также оказывает на стоимость обязательного взноса владельца дачного дома при заключении договора.

Что подразумевается под пониманием фразы «особенности эксплуатации частного дома»:

  • На какое время нахождения в нем хозяев рассчитан дом – на сезон или для постоянного проживания.
  • Количество человек. Сколько народа одновременно будет жить в доме.
  • Опасное оборудование. Предусмотрено ли в доме использование опасной аппаратуры, такой как бойлер, генератор или котел.

Присутствие защитных систем

Первоначальный взнос по заключаемому договору может не только повышаться, но и понижаться, если владелец недвижимости позаботится об установке следующего оборудования:

  • Сигнализирующие устройства, предотвращающие возможность взлома и проникновение на территорию собственности.
  • Датчики определяющие опасный уровень задымления в помещении.

Установленное оборудование поможет своевременно определить утечку газа и предотвратит пожар или взрыв. Если строительство проводилось с учетом норм пожарной безопасности из материалов устойчивых к возгоранию, то такой случай также будет рассмотрен в пользу понижения стоимости страхового полиса.

Цена стройматериалов

Использование материалов устойчивых к пожару и обладающих достаточным качеством – это хорошая возможность понизить ставку по страхованию при пожаре. Если при случайном возникновении пожарной ситуации использованные строительные материалы не дадут распространяться на соседние постройки, то страховщик обязательно обратит на это внимание, что будет учтено при снижении стоимости договора.

Срок использования здания

Данный показатель, также может повлиять на сумму, вносимую при заключении договора от пожара и других разрушающих факторов. Если дом ветхий или непригоден для проживания, то страховщик откажется от его страхования. Только крепкие сооружения, способные простоять долгое время, могут быть застрахованы от непредвиденных обстоятельств. Все решения принимает эксперт от страховой компании. Который и определит окончательный взнос по договору.

Пригодная постройка
Пригодная постройка

Как оформить страхование дома?

Оформлением страхового договора, могут заниматься: владелец собственности, близкие родственники либо лица, взявшие недвижимость в аренду. Все правила страхования дачного дома прописаны в законодательстве Российской Федерации.

В правилах указываются:

  • Общие положения.
  • Срок действия страхового договора.
  • Сколько стоит оформление документа.
  • Указываются риски, отмеченные страхователем.
  • Условия выдачи компенсирующих выплат.
  • Объекты, подверженные страхованию.
  • Пояснения профессиональной терминологии.
  • В каком порядке устанавливаются стоимость собственности, размеры причиненного ущерба и денежных возмещений.
  • В каком порядке будут разрешаться споры.

Выбор страхового агентства и пакета страхового полиса

Страхования производятся по условиям, предлагаемым для физических лиц, страховыми компаниями. Владелец может застраховать следующие объекты:

Правильный выбор
Правильный выбор
  • Отдельные комнаты.
  • Объекты, находящиеся на стадии строительства.
  • Постройки: жилое здание или хозяйственные постройки.
  • Сооружения капитального строительства.

Случаи, когда страховщик не обязан выплачивать компенсацию пострадавшему лицу:

  • Недвижимость пострадала вследствие военных действий.
  • Причинение ущерба производилось самим страхователем умышленно.
  • Ущерб наносился в пьяном виде или под воздействием наркотиков.

Возможны и другие случаи противоправных действий, совершаемых самим страхователем с целью получения компенсации.

Вызов оценщика из СК

Перед заключением страхового договора в обязательном порядке приезжает оценщик, который совершает осмотр и дает согласие на все приведенные пункты. В случае согласия оценщика, будет составлен акт, который поступит в страховую компанию для выявления конечной стоимости страхования. Также, оценщик дает небольшую характеристику о клиенте – стоит ли с ним работать или нет.

Сбор необходимых документов

Переходим к сбору документов:

  • Паспорт, удостоверяющий личность гражданина РФ.
  • Документы, подтверждающие права на собственность.
  • Заявление, составленное на имя директора компании.

Подписание договора

Страховое соглашение со всеми прописанными пунктами, а также правами и обязанностями обеих сторон, рассматривается в главном офисе страхового агентства и обоюдно подписывается на выгодных условиях.

Подпись
Подпись

Прежде чем ставить под документом свою подпись внимательно изучите представленные данные и убедитесь в их правильности. В противном случае укажите на ошибки и попросите их исправить. Компании, дорожащие своей репутацией, как правило, не допускают ошибок, и потому возникновение подобных ситуаций возможно среди неблагонадежных или молодых организаций.

Что делать, если произошел страховой случай?

В случае возникновения страхового случая, необходимо действовать следующим образом:

  • Обратитесь в службу занимающуюся устранением проблемы: МЧС, газовщики или полицейские.
  • Предпримите действия по спасению своего имущества.
  • Обратитесь в страховую компанию и уведомите о произошедшем.
  • Соберите документы, указанные в договоре со страховщиком.
  • Обратитесь к оценщику.
  • Получите денежную компанию, если таковая полагается.

Небольшое заключение

Страхованием собственной недвижимости могут заниматься не только люди, взявшие дом в ипотеку. Крупные страховые агентства предлагают различный перечень услуг с заключением с учетом рисков, сроков и стоимости договора, доступных всем физическим лицам. Поэтому, любой гражданин способен оформить соглашение после прохождения процедур оценки и подписания документации.

Похожие статьи

Опрос

Дом какой площади Вы хотите построить?

Загрузка ... Загрузка ...